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信托知識問答
反洗錢知識問答
反洗錢知識問答

1.什么是洗錢? 

答:洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。 

2.哪些行為將構成洗錢罪? 

答:主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益,將構成洗錢罪。 

3.為什么要反洗錢?

答:洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽。因此,我們依法采取大額和可疑交易資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施,預防和打擊反洗錢犯罪,起到遏制上游犯罪的目的。 

4.國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門?其主要職責是什么? 

答:國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行,主要負責組織協調全國的反洗錢工作,負責反洗錢資金監測,制定金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作,調查可疑交易,開展反洗錢國際合作等。

5.還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎? 

答:在國家層面,有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監會、證監會、保監會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯席會議。全國各省、自治區、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應的聯席會議制度。

6.為什么強調金融業反洗錢? 

答:金融業承擔著社會資金儲存、融通和轉移職能,對社會經濟發展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩護,改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此,金融業是反洗錢工作的前沿陣地,能夠盡早識別和發現犯罪資金,通過追逐犯罪資金的流動,預防和打擊犯罪活動。

7.什么機構負責反洗錢資金監測? 

答:中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監測分析中心,具體負責收集、分析、監測和提供反洗錢情報。

8.哪些交易將受到反洗錢監測? 

答;中國人民銀行指定了專門的規章,當金融交易到達一定金額或符合某種可疑特征時,金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款等情形,金融機構將上報大額交易報告。金融機構還可根據客戶的身份、行為,交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等情形判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報可疑交易報告。

9.目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施?是否會因此延長客戶辦理業務的時間? 

答:主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等措施,包括事前預防、事后監測及調查等。監測及調查發生在完成業務之后,不會額外增加客戶辦理業務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息,與現行的金融業務要求也基本吻合。 

10.反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業秘密? 

答:不會的?!噸謝嗣窆埠凸聰辭ā分厥穎;じ鋈艘膠推笠檔納桃得孛?,并專門規定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密,非依法律規定,不得向任何組織和個人提供?!噸謝嗣窆埠凸聰辭ā坊構娑?,反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查;司法機關依法獲得客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

11.客戶在信托公司設立信托業務時,應如何配合信托公司對客戶身份進行識別?

答:客戶應出示委托人有效身份證件或其他身份證明文件,配合信托公司了解信托財產的來源,填寫委托人、受益人身份基本信息。

12.客戶身份基本信息是哪些信息?

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式,身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。 客戶的住所地與經常居住地不一致的,登記客戶的經常居住地。

法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼;可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限 ;控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

13.客戶到金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司辦理金融業務時,是否也需要出示身份證件?

答:是的,客戶也應出示有效身份證件或其他身份證明文件,并填寫基本身份信息。

14.代理他人辦理金融業務的客戶,應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務? 

答:客戶代理他人辦理金融業務,應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件,填寫姓名、聯系方式、身份證件或其他身份證明文件的種類和號碼等信息。

15.在與客戶的業務關系存續期間,金融機構還會持續履行客戶身份識別義務嗎? 

答:是的,金融機構還要持續地關注客戶及其日常經營活動以及金融交易情況,并及時提示客戶更新資料信息。

16.當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時,金融機構是否還需要重新識別客戶?

答:是的。 當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或負責人等信息時,金融機構應當重新識別客戶,客戶應向金融機構出示相關信息。

17.金融機構除核對身份證件外,還可采取哪些措施識別客戶身份?

答:金融機構還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件,回訪客戶,實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。如金融機構目前能聯網核查居民身份證信息。

18.客戶在金融業務關系存續期間,如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了,該怎么辦? 

答:應及時更新身份信息,若未在合理期限內更新且無合理理由的,金融機構應中止為客戶辦理業務。

19金融機構在履行客戶身份識別時,應將哪些情況作為可疑情況上報? 

答:客戶拒絕提供有效身份證件或無正當理由拒絕更新客戶基本信息,或者金融機構在采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性時。

20.如果客戶所辦理的業務部分符合反洗錢特征,信托公司會拒絕交易嗎? 

答:交易符合可疑交易報告標準,并不意味著客戶就是洗錢分子,因此金融機構要針對不同情形,采取不同措施。比如你認購信托計劃時說你沒有身份證或者使用假的身份證,信托公司肯定會拒絕。不涉及到這一類特征的業務,比如認購的信托計劃與你的身份或經營狀況不符,信托公司會要求補充資料,一般不會拒絕辦理業務,但會作為可疑交易上報。

21.信托公司重點可疑交易報告有哪些?

答:《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中明確可疑交易符合下列情形之一的,金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時,以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告,并配合反洗錢調查:

 ?。ㄒ唬┟饗隕嫦酉辭?、恐怖融資等犯罪活動的。

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22.個人如果發現了洗錢線索怎么辦?該如何舉報?是否有保密措施?

答:根據反洗錢法相關規定,單位和個人如發現涉嫌洗錢相關行為,可按照以下方式在工作日向中國反洗錢監測分析中心舉報,并在舉報信封上注明“舉報”字樣,所有的舉報信息及舉報人姓名等都是嚴格保密的。

  舉報信箱:北京市西城區金融大街35號32-134信箱

  收件單位:中國反洗錢監測分析中心

  郵政編碼:100033